Em 2025, os empréstimos do BNDES oferecem uma oportunidade única para PMEs que desejam expandir suas operações.

O cenário econômico apresenta desafios constantes, mas também oportunidades para pequenos e médios empresários que buscam crescimento e inovação.

Em 2024, o financiamento a micro e pequenas empresas atingiu níveis recordes no BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social), refletindo a importância do fomento federal para a manutenção e expansão dos negócios.

Em 2025, os líderes de PMEs têm à disposição diversas linhas de crédito – com valores que podem variar de R$ 20 milhões a R$ 150 milhões – e condições diferenciadas para atender às necessidades específicas de cada empresa. Veja algumas linhas voltadas para os pequenos e médios empresários:

• Crédito pequenas e médias empresas: destinado à manutenção e geração de empregos, esse empréstimo oferece até R$ 20 milhões com um prazo de pagamento de até cinco anos e carência de dois anos. Essa linha pode ser solicitada por microempreendedores, MEIs e médias empresas com faturamento de até R$ 300 milhões. O processo se dá via Canal MPME, um hub de serviços financeiros do BNDES, ou diretamente por instituições financeiras credenciadas.
• Crédito direto para médias empresas: voltado para empresas com receita operacional bruta de até R$ 1 bilhão, esse financiamento tem valor mínimo de R$ 40 milhões. Além de ser utilizado para projetos de investimentos, obras civis, aquisição de equipamentos ou treinamentos, a linha permite que até 40% do valor seja destinado a capital de giro. Para essa modalidade, é necessário estar cadastrado no Portal do Cliente do BNDES e fornecer garantias reais, como hipoteca ou penhor.
• Crédito cadeias produtivas: essa opção é exclusiva para financiar o capital de giro de empresas que integram cadeias produtivas, com valor mínimo de R$ 20 milhões e prazo de até cinco anos. Os recursos são repassados diretamente pelo BNDES, sem a intermediação de agentes financeiros, e a utilização deve ocorrer em até 24 meses (com possibilidade de prorrogação de 12 meses).
• Crédito automático e crédito digital: para projetos de investimentos de empresas de diversos setores – inclusive para produtores rurais, associações e cooperativas – o BNDES oferece o Crédito Automático, com financiamento de até R$ 150 milhões. Já o Crédito Digital é direcionado a empresas de todos os portes, com valores que variam de R$ 1 mil a R$ 10 milhões, prazo de até cinco anos e carência de um ano. Atualmente, instituições como Sicredi e BTG Pactual estão credenciadas para oferecer essa modalidade.

Condições e garantias

A taxa de juros aplicada nesses financiamentos é variável e depende de três fatores principais:

• Custo financeiro: pode ser a Taxa Fixa do BNDES (TFB), a Taxa Fixa em Dólar (TFBD), a Taxa de Longo Prazo (TLP) ou a Selic – esta última registrada em 13,25% em fevereiro de 2025.
• Taxa do BNDES: varia de 0,95% a 1,45% ao ano, dependendo da região e da receita operacional bruta da empresa.
• Taxa do agente financeiro: negociada diretamente entre a instituição financeira e o cliente.

Além disso, para garantir a aprovação do crédito, é exigida a prestação de garantias reais (como hipotecas ou penhores) ou pessoais (como fiança ou aval). Empresários interessados devem acessar o Portal do Cliente do BNDES, onde poderão verificar as condições específicas de cada linha de crédito e iniciar o processo de solicitação. É recomendável consultar também as instituições financeiras credenciadas para comparar as condições de juros e prazos, garantindo a melhor negociação para o seu negócio.